□陳慧真

許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。消費者把錢放到保險公司和存到銀行是不一樣的，存在銀行拿到的是利息，而保險公司給的是保障。儲蓄是存幾萬元得到幾百元的利息，而保險是存幾百元能得到幾萬元的保障。如果我們把儲蓄得到的幾百元利息投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增值？

保險的功能主要有保障功能和儲蓄理財功能。其實保險規(guī)劃以人身保障、健康保障、意外保障三方面最為重要。保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。買保險和選擇保險公司應(yīng)遵循以下原則：

1.量力而行

購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應(yīng)。消費者要根據(jù)家庭現(xiàn)有的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計算收支結(jié)余，才能確保所買保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。

2.按需選擇

根據(jù)家庭面臨的風險種類選擇相應(yīng)險種?，F(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險險種非常多，并不適合每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，此家庭的首要保險就是與男主人的生命和身體相關(guān)的保險。

3.優(yōu)先有序

重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受的，一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)模?，需放棄低于免賠額的保險。

4.合理組合

把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多險種除了主險外，還帶各種附加險。當消費者購買了主險后，如果有需要，可購買附加險。這樣做有兩個好處。其一，避免重復(fù)購買多項保險。其二，附加險的保費相對單獨保險的保費較低，可節(jié)省保費。

買保險和保險公司的大小沒太大關(guān)系，保險公司不可倒閉是法律規(guī)定的。買保險的主要利益在合同書里，那就是保險責任和責任免除。無論公司大小都要履行合同書里的保險責任。

      好的保險公司不僅信譽好，品牌響，還要服務(wù)好，特別是售后服務(wù)。保險與其他商品不同，不是一次性消費，而是關(guān)系人的一生。買了保險后，人們需要保險公司提供經(jīng)常性服務(wù)，如繳費、生存金領(lǐng)取、地址變更、理賠等。因此，能否真正成為保險公司的上帝，開開心心接受保險公司的關(guān)懷，保險公司的服務(wù)質(zhì)量是關(guān)鍵。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，服務(wù)質(zhì)量主要是看保險公司是否及時通報新險種，出險后賠付是否及時，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通，是否能按照消費者的要求度身設(shè)計保險計劃，是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費優(yōu)惠、緊急援助等。