居民如遇違規(guī)誤導行為可進行投訴

本報訊 （記者 陳 娜） “不得通過銀行儲蓄柜臺銷售保險代理產(chǎn)品，不得允許保險公司銷售人員進入銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆銷售……”12月15日，針對部分銀行業(yè)機構(gòu)在代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的一些損害消費者利益的不規(guī)范行為，駐馬店銀監(jiān)分局再次召開各銀行業(yè)機構(gòu)有關負責人會議，再次出臺文件重申進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務相關規(guī)定，加大對銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)督查處力度。

近年來，我市部分銀行業(yè)機構(gòu)在代理保險業(yè)務過程中，出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，存款變保險、隱瞞風險、夸大收益率等誤導消費者現(xiàn)象頻頻發(fā)生，不僅損害了消費者利益，也影響了銀行業(yè)自身形象。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務，促進銀行代理保險業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展，保障群眾利益，駐馬店銀監(jiān)分局根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)及《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》等規(guī)章的要求，進一步重申規(guī)范轄內(nèi)銀行代理保險業(yè)務的規(guī)定。

駐馬店銀監(jiān)分局負責人表示，將進一步加強對轄內(nèi)銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)督管理，持續(xù)監(jiān)測銀行代理保險業(yè)務開展情況，加大現(xiàn)場檢查力度，嚴肅處理有問題的機構(gòu)和人員，對問題嚴重的機構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點可責令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務，以切實維護客戶利益、維護銀行業(yè)的良好形象。

同時，記者也提醒廣大消費者，元旦、春節(jié)期間是廣大居民手中現(xiàn)金較多的時期，也是各家銀行和保險公司爭搶“開門紅”、大力攬儲和拉保單的關鍵期，廣大居民在辦理金融業(yè)務時一定要問清楚、看仔細，以免利益受到損失。如果遇到不規(guī)范推銷行為時，可向駐馬店銀監(jiān)分局、新聞媒體等相關部門投訴。

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駐馬店銀監(jiān)分局

關于重申進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務相關規(guī)定

一、各銀行業(yè)機構(gòu)開展代理保險業(yè)務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。產(chǎn)品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。

二、各銀行業(yè)機構(gòu)代理銷售保險產(chǎn)品，應設立保險代理銷售專柜，嚴格限制在保險代理銷售專柜或其他具有明顯保險代理銷售標識的類似職能的獨立區(qū)域，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售保險代理新產(chǎn)品。對沒有設立保險代理銷售專柜或沒有其他具有明顯保險代理銷售標識的銀行營業(yè)網(wǎng)點，應于2010年12月底整改完畢、設立專柜，否則，不允許開辦代理保險業(yè)務。

三、通過各銀行業(yè)機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證的銀行銷售人員，不得允許保險公司銷售人員進入銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品；銀行代理保險的銷售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴格分離，并在提供服務前向客戶明確告知其身份。同時，應向客戶規(guī)范陳述本崗位提供代理保險銷售等業(yè)務，不辦理銀行存款等業(yè)務。

四、各銀行業(yè)機構(gòu)在開展代理保險業(yè)務時，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。

五、各銀行業(yè)機構(gòu)在開展代理保險業(yè)務時，應向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，如實提示保險產(chǎn)品的特點和風險；如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

六、各銀行業(yè)機構(gòu)應建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售。應切實從客戶利益出發(fā)進行風險告知，要恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誤導性和承諾性的稱謂，嚴禁銷售誤導和不當銷售。應明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。

七、各銀行業(yè)機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點各類保險產(chǎn)品宣傳材料應由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁銀行業(yè)機構(gòu)或代理網(wǎng)點銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣；代理銷售人員不得進行誤導銷售，不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進行類比。

八、對于通過風險測評表明適合購買投資連結(jié)保險等復雜保險產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應當向其提供完整的保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書并提示客戶認真閱讀，閱讀后應當由客戶親自抄錄下列語句并簽字確認：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性。”對于未經(jīng)過風險測評或風險測評結(jié)果表明不適合購買投資連結(jié)保險等復雜保險產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應當建議客戶不購買，不得主動對其進行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。

九、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結(jié)保險等復雜保險產(chǎn)品時，應當向其出具投保提示書，要求客戶仔細閱讀并理解。投保提示書應當至少包括以下內(nèi)容：

（一）客戶購買的是保險產(chǎn)品。

（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內(nèi)容。

（三）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。

（四）客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。

（五）監(jiān)管機構(gòu)的其他相關規(guī)定。

十、各銀行業(yè)機構(gòu)應當明確告知客戶代理保險業(yè)務中商業(yè)銀行與保險公司法律責任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務出現(xiàn)問題時應當與保險公司進行溝通，做好風險提示與投資者教育。

十一、各銀行業(yè)機構(gòu)每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品，如超過3家，應堅持審慎經(jīng)營，并向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)管部門報告。

十二、各銀行業(yè)機構(gòu)應當建立有效的投訴處理機制，與保險公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險公司簽訂代理協(xié)議時，應當主動協(xié)商保險公司建立風險處置應急預案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。

十三、當出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風險事件時，各銀行業(yè)機構(gòu)、保險公司應當密切配合，立即妥善處理，有效化解相關風險并及時向監(jiān)管部門報告。