高圓圓

25～35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財(cái)富的重要積累期。出生于上世紀(jì)70年代至80年代的年輕人，大多是走進(jìn)職場(chǎng)的新人，生活中是“月光族”（即每月工資花光）。他們有著不同于父輩時(shí)的消費(fèi)模式，卻沒有父輩時(shí)的福利分房待遇，唯有努力賺錢改善居住條件。

“月光族”如何正確理財(cái)才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？工行駐馬店分行理財(cái)專家建議，25～35歲的年輕人在實(shí)施置業(yè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可以每5年為一周期，有步驟地分3個(gè)階段進(jìn)行。

“月光族”變“首付族”

張某，今年26歲，大學(xué)畢業(yè)，參加工作已有5年，月薪1847元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個(gè)月工資都花得精光，身邊有的朋友也是這樣。然而，她到了后來開始盤算是不是該買房的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不。懊惱不已的張某對(duì)自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況很是頭疼。

對(duì)于張某的情況，工行駐馬店分行理財(cái)專家說，其實(shí)“月光族”的真正問題并不在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。20～25歲的年輕人理財(cái)?shù)谝灰c(diǎn)就是要懂得開源節(jié)流，掌握自身資金狀況，確立理財(cái)目標(biāo)，逐漸儲(chǔ)備，積少成多。工作幾年下來，他們也能打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備買樓的時(shí)候也就不會(huì)出現(xiàn)張某那樣望樓興嘆的苦惱。

“供樓族”變“理財(cái)族”

今年28歲的黃先生在2000年10月，以按揭方式買了一套總價(jià)35萬元的現(xiàn)房，安置了新婚家庭。可黃先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個(gè)月都感覺被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個(gè)痛苦的“供樓族”。

工行駐馬店分行理財(cái)專家說，像黃先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個(gè)通病，就是申請(qǐng)買樓按揭時(shí)預(yù)算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓或每月還款，它應(yīng)作為一種消費(fèi)理財(cái)?shù)募夹g(shù)手段，其運(yùn)用是否合理，對(duì)置業(yè)者而言是十分重要的。專家說，應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計(jì)劃。

25～30歲的年輕人選擇置業(yè)時(shí)，不宜好大喜貴，應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，作出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時(shí)，不宜過分要求年限短或急著想盡快還清貸款而過分壓縮日常生活開支，降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。

“置業(yè)族”變“投資族”

剛剛過完30歲生日的王某發(fā)現(xiàn)，自己原來的房屋已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在生活的需要，準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再買一套新居。可聽到房地產(chǎn)人士分析，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。王某認(rèn)為，舊房若不賣，買新房需投入資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。王某真不知道如何是好，希望能有一個(gè)一舉兩得的方法。

工行駐馬店分行理財(cái)專家說，事實(shí)上，王某現(xiàn)在面臨的選擇是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)的人士經(jīng)常會(huì)遇到的問題，兩全其美的解決方法也是可以實(shí)現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機(jī)構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個(gè)性化需求的服務(wù)。對(duì)于王某這樣的置業(yè)者來說，可考慮“押舊買新”貸款業(yè)務(wù)，解決買新房的資金問題，同時(shí)再將舊房出租，以租養(yǎng)供。