——銀保業(yè)存款變保險(xiǎn)現(xiàn)象透視

記者　陳　娜 

在“3·15”到來之際，記者深入街道、社區(qū)對(duì)我市保險(xiǎn)服務(wù)方面的情況進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)記者的調(diào)查和從市消協(xié)了解到的情況，保險(xiǎn)方面的投訴已成為消費(fèi)者十大投訴熱點(diǎn)之一，其中，市民到銀行存款被誤導(dǎo)買保險(xiǎn)成為投訴熱點(diǎn)。那么，存款是怎么變成保險(xiǎn)的？存款變保險(xiǎn)，到底都忽悠了誰？

存款？保險(xiǎn)？霧里看花誰人懂

春節(jié)剛過，記者就接到讀者王女士打來的電話。王女士說，到銀行存款差點(diǎn)被誤導(dǎo)買成了保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員咋能這樣忽悠人呢？

春節(jié)期間，王女士到解放大道某銀行營(yíng)業(yè)廳去存錢，當(dāng)她準(zhǔn)備填存單時(shí)，旁邊貌似工作人員的一位女業(yè)務(wù)員熱情地問她想辦什么業(yè)務(wù)，王女士以為是銀行工作人員，如實(shí)相告想存定期。這位女業(yè)務(wù)員就向王女士推薦了一種新型的“存款方式”，這種方式不但比定期利息要高、能分紅，并且還贈(zèng)送一份高額保險(xiǎn)。王女士怦然心動(dòng)。那位女業(yè)務(wù)員飛快地拿出一張單子要她填寫。

王女士仔細(xì)一看，是一張某壽險(xiǎn)公司的保單，就問存單呢？女業(yè)務(wù)員說，這就是存單，王女士一聽就傻了，這不明明是保險(xiǎn)單嗎？存款是要填存單的，什么時(shí)候變成了填保險(xiǎn)單？

最后，王女士終于鬧明白了，那位女業(yè)務(wù)員介紹的原來是一份她并不想買的保險(xiǎn)，同時(shí)也感到后怕：差一點(diǎn)不明不白地“被保險(xiǎn)”了。

違規(guī) 誤導(dǎo) 移花接木沒商量

其實(shí)，銀行和保險(xiǎn)人員的銷售誤導(dǎo)致使客戶存款變保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)，早已不是什么新鮮事。盡管有關(guān)監(jiān)管部門三令五申嚴(yán)格禁止，但違規(guī)現(xiàn)象仍屢禁不止。

去年４月，市民王先生到市消協(xié)投訴，稱到某銀行看存款利率時(shí)，一個(gè)自稱是銀行客戶經(jīng)理的人向他推薦一種理財(cái)產(chǎn)品，說此種產(chǎn)品和活期存款是一樣的，隨用隨取，月月有分紅，另外還有多份意外傷害保障。王先生不明就里，當(dāng)時(shí)在這位客戶經(jīng)理的熱情勸說下把5萬元錢全部“存”了進(jìn)去。

兩個(gè)月后，王先生因買房要用這筆錢，到銀行取款時(shí)，工作人員說：“賬上只有4.56萬元，最多只能取4.3萬元，而且每取一次交25元手續(xù)費(fèi)。”王先生感到被騙，投訴到市消協(xié)。

市消協(xié)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這位客戶經(jīng)理不是銀行工作人員，而是某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，在銀行拉保險(xiǎn)，剩余的錢在保險(xiǎn)公司。最后，在市消協(xié)的調(diào)解下，銀行和保險(xiǎn)公司退回了王先生的5萬元錢。

保險(xiǎn)？存款？什么時(shí)候才能讓消費(fèi)者買得明白、存得放心？

紅利 賠付　客戶權(quán)益誰保障

作為工薪階層，很多人對(duì)理財(cái)不甚了解，新的理財(cái)方式更是一無所知。但是這種移花接木把存款變保險(xiǎn)的方式讓大多數(shù)人很反感，業(yè)務(wù)員在賣保險(xiǎn)就應(yīng)該直接告訴客戶買保險(xiǎn)，而不應(yīng)該說是存款贈(zèng)送保險(xiǎn)。對(duì)于參加保險(xiǎn)，現(xiàn)在市民們的保險(xiǎn)意識(shí)也很普遍，只要說明白，也許客戶是很樂意接受的，不需要用這種欺哄的方法。

至于高利率和分紅問題，據(jù)一些“被保險(xiǎn)”了的客戶說，同量的存款每年可得到的分紅相比同期銀行利息并不是太高，有時(shí)還沒有銀行的定期存款利率高。記者在保單上醒目的高額保障條款下面看到有兩行很不顯眼的小字：分紅是不保證的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期……連保險(xiǎn)公司自己都說以后年度的分紅是未知數(shù)，紅利、利息什么的，誰知道又會(huì)怎樣呢?

而且，一旦被誤導(dǎo)購(gòu)買了保險(xiǎn)，要退保是非常麻煩的。如果超過了猶豫期（指從投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi)）再退保，保險(xiǎn)公司將在扣除保單生效期間的保費(fèi)、管理費(fèi)、代理人手續(xù)費(fèi)及其他稅費(fèi)后，退還剩余的保費(fèi)。也就是說退保人連本金也不一定能拿回來。試想，這樣的保險(xiǎn)，客戶的權(quán)益從何得到保障呢？

發(fā)展 共贏 誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)是根本

既然保險(xiǎn)是個(gè)很好的產(chǎn)品，應(yīng)該是人們紛紛搶購(gòu)才對(duì)，怎么一直有很多的人不認(rèn)可呢？怎么需要那么多的業(yè)務(wù)員去苦口婆心地拉保險(xiǎn)呢？這背后到底有什么原因呢？記者為此走訪了我市幾家銀行。

某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理直言不諱地說：“很多銀行和保險(xiǎn)公司的工作人員在介紹產(chǎn)品時(shí)都避而不提保險(xiǎn)二字，一般只強(qiáng)調(diào)高收益來吸引客戶，而忽略提示風(fēng)險(xiǎn)。他們之所以這么做，一是因?yàn)闃I(yè)績(jī)的壓力，二是保險(xiǎn)營(yíng)銷費(fèi)的誘惑?，F(xiàn)在，銀保業(yè)務(wù)的代理費(fèi)收入已成為銀行重要的盈利點(diǎn)之一。在銀保業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的背后，誤導(dǎo)、退保與償付能力等一系列問題仍然比較嚴(yán)重，這不是哪一家銀行的問題。”

據(jù)記者了解，目前銀行和保險(xiǎn)公司合作銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品已是一種普遍現(xiàn)象。當(dāng)然，作為銀行和保險(xiǎn)公司，講求經(jīng)濟(jì)效益、講求贏利本無可非議，但贏利不能僅靠把保費(fèi)收進(jìn)來，更要靠良好的服務(wù)，靠銀行和保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信和對(duì)客戶的承諾。

金融機(jī)構(gòu)有關(guān)資深人士表示，銀行和保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，保障公眾利益，讓客戶明明白白買保險(xiǎn)，明明白白獲得理賠，才是解決存款變保險(xiǎn)這一現(xiàn)象的根本途徑。否則，存款變保險(xiǎn)，被忽悠的不光是消費(fèi)者，還有金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的形象和人們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任。