市民李先生：作為工薪階層的家庭在選購保險(xiǎn)方面有哪些注意事項(xiàng)及如何為家人購買保險(xiǎn)？

民生人壽保險(xiǎn)公司理財(cái)師李經(jīng)理：很多人認(rèn)為工薪階層余錢不多，買保險(xiǎn)太過昂貴，其實(shí)工薪階層的家庭更需要保障，因?yàn)樗麄兊募彝ヘ?cái)務(wù)狀況比較脆弱，難于抵擋風(fēng)險(xiǎn)對(duì)生活和家庭帶來的沖擊。工薪家庭購買保險(xiǎn)首先要問自己幾個(gè)問題：

1.給誰買保險(xiǎn)

①先給家里收入最高的人買，因?yàn)槭杖胱罡叩娜耸羌彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱，把保障做足了，就能防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)意外情況時(shí)，能最大限度地保障其家庭成員的生活和孩子的教育。

②有孩子的家庭應(yīng)該先給大人買保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)），大人才是孩子最好的保險(xiǎn)。我國對(duì)于兒童的壽險(xiǎn)保額有規(guī)定，中小城市保額不超過5萬，大城市保額最多不超過10萬，因此給孩子購買高額壽險(xiǎn)實(shí)在是沒有意義。孩子是不斷花錢的人，而大人是不斷賺錢、維持家庭正常生活的人。因此，如果你愛你的孩子，請(qǐng)先給自己購買足額的保險(xiǎn)，同時(shí)將受益人寫上孩子的名字。

③要給孩子購買保意外、門診、醫(yī)療的保險(xiǎn)。對(duì)于小孩來講，其實(shí)消費(fèi)性的保險(xiǎn)最合適，費(fèi)用也便宜，而且能夠做足孩子的保障，像購買意外、門診、醫(yī)療保險(xiǎn)就是孩子最需要的保險(xiǎn)。

2.購買保險(xiǎn)的順序

購買保險(xiǎn)應(yīng)該像爬臺(tái)階一樣，先從最基本的保障需要買起，然后考慮長期硬性需求配置，最后才能考慮分紅、萬能和投資連結(jié)險(xiǎn)之類的投資型保險(xiǎn)。

具體順序如下：

①首先買傳統(tǒng)型保險(xiǎn)和全家重大疾病保險(xiǎn)。

②其次買孩子教育保險(xiǎn)以及大人的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

③最后才考慮買萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

購買保險(xiǎn)的順序是先保障再投資，先保障平時(shí)需要的，再規(guī)劃長期需要的。

3.購買多少保險(xiǎn)比較合適

①雙十原則：交保費(fèi)不超過總收入的10%，工薪家庭在5%~8%之間為宜，保額達(dá)到家庭年支出的10倍為宜，隨著家庭所處階段不同可作相應(yīng)補(bǔ)充調(diào)整。

②壽險(xiǎn)需求滿足：未還貸款、孩子教育費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用及其他依存者基本生活開支等。

4.購買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合

根據(jù)家庭收支結(jié)余按以下順序先后考慮：

①定期、終身人壽保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品。

②重大疾病保險(xiǎn)。

③教育金保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)。

④萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)。

5.找誰購買

①找信譽(yù)好、經(jīng)營相對(duì)成熟的保險(xiǎn)公司，如民生人壽這樣的壽險(xiǎn)公司。

②找人品好、專業(yè)能力強(qiáng)，從您的需求角度幫您思考、解決問題的壽險(xiǎn)顧問。

其實(shí)，為自己考慮，做好充足的保障也是保證工薪階層生活越來越好的重要條件。               (曉 龍)