常 敏

眼下的全球金融危機(jī)不可避免地觸及生活的各個(gè)方面，越來越多的人希望通過縮減支出，減少危機(jī)對(duì)于家庭生活質(zhì)量的影響。保費(fèi)是否也在縮減之列？能否找到一個(gè)解決辦法，既能保留保障，又能減少保費(fèi)支出？

保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，全球金融危機(jī)中應(yīng)謹(jǐn)慎處理保單，提前終止已有的保單往往需要承擔(dān)較大的損失?？梢越栌靡恍┍ｋU(xiǎn)公司提供的資金管理服務(wù)，達(dá)到減少保費(fèi)開支的目的，同時(shí)又不會(huì)使保單失效。最佳的處理方案是：根據(jù)自己家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況，對(duì)持有的不同保險(xiǎn)產(chǎn)品做不同的處理，而非人云亦云。在需要時(shí)可以咨詢?yōu)樽约悍?wù)的代理人，聽聽他們的建議，再結(jié)合自身想法作恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)處理。

專業(yè)理財(cái)師說，先從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做一個(gè)分類。在所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)和人身險(xiǎn)是保障程度較高的兩個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)相對(duì)較為低廉，應(yīng)當(dāng)盡可能保留；醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)所提供的保障對(duì)于危機(jī)時(shí)期的家庭來說尤其重要，如果經(jīng)濟(jì)能力短時(shí)間內(nèi)確實(shí)難以承擔(dān)保費(fèi)支出，可以考慮申請(qǐng)暫時(shí)減少保額。

另一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品偏重于資金管理功能，如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)繳納方式相對(duì)比較靈活。特別是投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，保單持有人在風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用足夠支付保險(xiǎn)金額的前提下，可以自由繳費(fèi)，不受繳費(fèi)期限和周期的限制，在保證家庭必要支出的基礎(chǔ)上，適當(dāng)調(diào)整資金投入。如投連險(xiǎn)的投資單位價(jià)格會(huì)上下波動(dòng)，在危機(jī)時(shí)投資單位交易價(jià)格低，保單持有人可以隨時(shí)自由追加保費(fèi)，購(gòu)入投資單位，等經(jīng)濟(jì)上升、投資單位價(jià)格上漲后拋出投資單位，獲得豐厚的投資收益。