李女士：想購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，但對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃并不清楚，是否重要，想具體了解一下？

　　保險(xiǎn)理財(cái)師表示，保險(xiǎn)規(guī)劃不可忽視，尤其對(duì)于客戶(hù)的身故類(lèi)保障，盡管保險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避身故風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但理賠金卻可以給生者希望。

　　實(shí)際上，身故風(fēng)險(xiǎn)最可怕的正是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期影響，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下后，家庭整體的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)陷入困境，很可能在很長(zhǎng)一段時(shí)間中無(wú)法走出，而提前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)疑是規(guī)避這種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。

　　具體來(lái)看，提供身故賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不少。比如人身意外傷害保險(xiǎn)，對(duì)于被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的身故情況會(huì)予以賠償。

　　又如定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，所保障的范圍更為廣泛些，無(wú)論對(duì)意外身故還是疾病身故的情況都會(huì)提供賠償。保額該定多少是投保人最關(guān)心的問(wèn)題，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題很難有一個(gè)統(tǒng)一的答案。因?yàn)槊總€(gè)家庭原本的生活水平就不同，各個(gè)成員的收入亦有高低。

　　比較合適的建議是，對(duì)家庭收入最高者，即家庭頂梁柱予以最高額度的保障，每位收入成員的保額最好能覆蓋其未來(lái)5年的年收入。而如果家庭有房貸、車(chē)貸等額度較高的貸款，最好還能將貸款余額納入保險(xiǎn)金額內(nèi)。

　　其實(shí)，我們也可以換個(gè)角度考慮這個(gè)問(wèn)題，即如果不幸身故，多少的保險(xiǎn)理賠金才能讓你對(duì)家人日后的生活感到安心，那么你就應(yīng)當(dāng)以這個(gè)數(shù)額作為你保額的參考值。含身故賠償?shù)谋问芤嫒藨?yīng)當(dāng)明確填寫(xiě)，包括身份信息不得有誤，否則會(huì)影響理賠。若受益人不止一個(gè)，應(yīng)明確各自受益比例，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。