王云濤/制圖

　　■新快報記者 黎華聯(lián)/文

　　觀察銀行的盈利情況，可以留意凈利潤和盈利增長率；關(guān)注資本情況，可以留意資本充足率；關(guān)注銀行的風(fēng)險情況，可以留意不良貸款和撥備覆蓋率。但作為普通讀者，自然是關(guān)注銀行、行長和員工賺了多少了？下面記者為你解讀這些銀行年報里“不嚴肅”的花邊和一些關(guān)心的話題，用六張表來帶你看清銀行的熱點話題。

　　1

　　行長們?nèi)ツ旯べY有多高？

　　解讀 目前國有及國有控股金融機構(gòu)大部分高管按照《中央金融企業(yè)負責(zé)人薪酬審核管理辦法》領(lǐng)取薪酬，而市場化招聘的高管則按照市場化薪酬執(zhí)行。想必各大國有銀行行長都對平安銀行行長邵平835.27萬元的薪酬流出了口水。不過，央企“限薪令”今年才正式執(zhí)行，因此各大行高管2014年的薪酬仍高達百萬元。限薪令后，最高年薪不能超過60萬元，這意味著這些大行高管的收入最少也要削減四成。這不，曾被譽為“打工皇帝”的中行風(fēng)險總監(jiān)詹偉堅已經(jīng)確認離職，其為香港永久居民，去年稅前薪酬為574.48萬元，是董事長和行長的5倍多。

　　2

　　員工們平均年薪有多少？

　　解讀 目前關(guān)于平均薪酬計算有多種說法，記者在這里采用當(dāng)年職工薪酬實際列支除以員工的總?cè)藬?shù)(“實際列支”為“業(yè)務(wù)管理費”中的一項)來粗略計算，僅供參考。想必上面的工資令到大家“艷羨”，不過，每年都有銀行員工大呼被平均，這是因為銀行工資體系多達十幾級，往往會出現(xiàn)“高管干一天，柜員干仨月”的情況，高管100萬年薪，柜員10萬年薪，平均就是55萬元年薪啦。另一方面，銀行存在大盤派遣員工，在銀行人數(shù)上體現(xiàn)不出來，導(dǎo)致銀行員工的“平均收入”又增加不少。

　　3

　　不景氣，銀行的“不良貸款”得關(guān)注

　　解讀 記者統(tǒng)計了已經(jīng)公布年報的9家銀行，無一例外都是不利貸款和不良貸款率雙升。不良資產(chǎn)反彈是國內(nèi)同行業(yè)共同面臨的問題，如今不良貸款余額、不良率雙升成為主旋律。申銀萬國指出，一般來說不良率滯后經(jīng)濟增速1-3個季度，經(jīng)濟尚未全面復(fù)蘇，特定領(lǐng)域風(fēng)險仍然存在，因而銀行的不良資產(chǎn)仍將緩慢暴露，預(yù)計銀行不良率或可在中期企穩(wěn)，之后逐漸回落。而不良率的繼續(xù)上升也意味著銀行需要計提更多的撥備，影響盈利水平。

　　4

　　2014年哪家銀行是賺錢王？

　　解讀 最賺錢的銀行是怎么樣的？工行的業(yè)績報告顯示，2014年工行實現(xiàn)凈利潤2758億元，平均日賺約7.6億元，繼續(xù)蟬聯(lián)最賺錢銀行。不過，除平安和浦發(fā)銀行外，銀行凈利潤增速全部回落至個位數(shù)，而在去年，國有僅有交行凈利潤為個位數(shù)，這也是中行和農(nóng)行上市以來凈利增速首次跌入個位數(shù)。工行董事長姜建清曾公開表示，中國經(jīng)濟遇到了三期疊加，其實中國的銀行業(yè)也跟隨出現(xiàn)了一個行業(yè)的周期。值得注意的是，而更困難的時刻或許還未到來，交通銀行金融研究中心認為，利率市場化對銀行營業(yè)收入最大的影響在于利差的縮小，央行3個月內(nèi)的兩次降息，將會壓縮銀行的盈利能力。

　　5

　　互聯(lián)網(wǎng)金融、資本市場都在分流存款

　　解讀 2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品發(fā)行迅猛，一定程度上造成銀行存款大幅流失。數(shù)據(jù)顯示，去年前三季度，銀行存款出現(xiàn)了15年以來的首降。截至第三季度末，16家上市銀行存款總額為75.61萬億元，與第二季度末的77.13萬億元相比，流失1.5162萬億元，降幅達1.97%。此外，資本市場的火爆也使得儲蓄存款開始流向股市。而新增外匯占款減少導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增速放緩，有效信貸需求不足又引起信貸增長放緩，也導(dǎo)致存款派生效應(yīng)減弱。這意味著銀行傳統(tǒng)的“存款立行”、“以存定貸”、吃利差的經(jīng)營模式走向終結(jié)。

　　銀行風(fēng)險抵償能力哪家強？

　　解讀 2014年上市銀行不良貸款率、不良貸款余額“雙升”，成為制約銀行盈利增長的最主要因素。目前已披露銀行年報也顯示，商業(yè)銀行加大撥備計提力度，大幅“侵蝕”了2014年銀行利潤。撥備率高低往往與抗風(fēng)險能力成正比，但這也將影響銀行當(dāng)期收益。“就中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模而言，不良率仍較低，且不良貸款的撥備覆蓋率在230%以上，銀行有能力抵御未來可能出現(xiàn)的新風(fēng)險，看空中國銀行業(yè)似乎不必要，唱空中國銀行業(yè)更沒有什么道理。”全國政協(xié)委員、原工行行長楊凱生在兩會期間指出。