歷經(jīng)22年的醞釀，去年底開始向社會公開征求意見的《存款保險(xiǎn)條例》今日起正式實(shí)施。根據(jù)規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，本金利息均包括在內(nèi)。

股市火爆，但銀行理財(cái)產(chǎn)品依然是熱門的投資渠道。不過，銀行理財(cái)產(chǎn)品并不在存款保險(xiǎn)制度的保障范圍內(nèi)?！稐l例》中明確指出，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，并不包括銀行理財(cái)產(chǎn)品。

《條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這就意味著“同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付”；超過50萬元的部分，依法從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護(hù)。

另外，《條例》的實(shí)施不會增加儲戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，儲戶無需繳納。正式出臺的《條例》還增加了償付時(shí)限，明確7個(gè)工作日足額償付。

單一賬戶最高償付上限是50萬元，如果存款超過50萬元該怎么辦？業(yè)內(nèi)人士建議存款人選擇分開多筆存放，“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。有專家也表示，實(shí)行限額償付，并不是限額以上存款就沒有安全保障了。當(dāng)前我國銀行業(yè)經(jīng)營情況良好，銀行體系總體運(yùn)行穩(wěn)健。從國際經(jīng)驗(yàn)看，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問題，通常是通過市場手段，運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康的銀行，使存款人的權(quán)益得到充分保護(hù)。