如何應對當前互聯(lián)網(wǎng)時代詐騙手段的不斷升級？日前，工行通過自主研發(fā)的外部欺詐風險信息系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)技術，建立起分類清晰、分級詳細的風險信息數(shù)據(jù)庫，并通過與銀行各主要業(yè)務系統(tǒng)的對接應用和基于業(yè)務需求的規(guī)則制定，準確預警和控制外部欺詐，對這些犯罪行為實施“精準打擊”。

該系統(tǒng)集風險信息收集處理、分析評級、數(shù)據(jù)挖掘、實時預警、自動控制等功能于一體，實現(xiàn)了對工商銀行全集團、全業(yè)務、全渠道外部欺詐風險的實時精準預警和有效攔截干預。同時，工行還將外部欺詐風險系統(tǒng)接入了工行信用卡、信貸管理、電子銀行、私人銀行、客戶營銷、票據(jù)業(yè)務、運營風險、人力資源、集中采購等13個業(yè)務和管理系統(tǒng)，并自動嵌入各個業(yè)務審批流程。該系統(tǒng)的名單布控模塊通過與各主要業(yè)務系統(tǒng)的集成貫通，在不影響業(yè)務效率的情況下，實現(xiàn)了交易事中的“實時預警”、“精準打擊”。

數(shù)據(jù)顯示，截至8月31日，工行通過外部欺詐風險信息系統(tǒng)累計預警各類業(yè)務風險28萬件，協(xié)助保護銀行資金150多億元。其中，僅信貸管理專業(yè)根據(jù)外部欺詐風險信息系統(tǒng)預警信息，拒絕和提前清收個人、企業(yè)貸款就有2000多筆，避免風險資金逾120億元。據(jù)了解，詐騙交易被系統(tǒng)攔截后，如客戶在柜面辦理業(yè)務，則銀行柜員暫停業(yè)務辦理，與網(wǎng)點負責人共同向客戶核實匯款詳細情況，提示詐騙風險；如客戶勸阻無效，必要情況下可報警，請求公安機關現(xiàn)場協(xié)助對客戶進行說服；如客戶在自助機具、移動終端或網(wǎng)上辦理業(yè)務，則系統(tǒng)自動攔截后提示客戶去柜面辦理。