原標(biāo)題：奇葩“堵車險(xiǎn)”你愿意捧場(chǎng)嗎？

堵車是都市生活一個(gè)難以避免的痛點(diǎn)，遲到、誤工、晚餐變成夜宵……堵車給時(shí)間和心情都造成損失?，F(xiàn)在，堵車時(shí)低速行駛造成的不必要油耗有人賠了。手機(jī)應(yīng)用“OK車險(xiǎn)”日前推出了一款類保險(xiǎn)的服務(wù)產(chǎn)品“堵車OK”，打著“堵車不堵心”的廣告，1塊錢就可以購(gòu)買堵車補(bǔ)貼，堵車超過(guò)5分鐘即可獲得賠償。

1天最高可補(bǔ)20元

手機(jī)下載并注冊(cè)“OK車險(xiǎn)”APP，授權(quán)“允許始終監(jiān)測(cè)駕駛行為數(shù)據(jù)”，在首頁(yè)點(diǎn)選“堵車OK”即可購(gòu)買該產(chǎn)品。利用“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，OK車險(xiǎn)會(huì)自動(dòng)偵測(cè)和判斷用戶的堵車行為，并自動(dòng)推送補(bǔ)貼。“體驗(yàn)版”售價(jià)為1元，購(gòu)買次日有效；用戶還可購(gòu)買7天有效的版本，推廣售價(jià)為2元。每個(gè)用戶只可以同時(shí)購(gòu)買一份，失效后可重復(fù)購(gòu)買。該產(chǎn)品沒有區(qū)域限制，覆蓋全國(guó)。

“你敢堵，我敢賠。”OK車險(xiǎn)表示，如果用戶在一次駕駛行程中，連續(xù)5分鐘時(shí)速低于20公里，則判斷為一次堵車。當(dāng)日行程自動(dòng)上傳之后，即可獲得5元補(bǔ)貼加油券。一日內(nèi)多次行程有堵車的，補(bǔ)貼可累加至20元。

堵車一動(dòng)不動(dòng)超過(guò)5分鐘會(huì)有補(bǔ)貼嗎？OK車險(xiǎn)表示，“堵車OK”是為了補(bǔ)貼用戶在堵車環(huán)境下因低速行駛造成的不必要油耗，“在堵得完全不能行駛的情況下，建議您關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī)，避免不必要的油耗和環(huán)境污染。”

惡意堵車騙賠難控制？

當(dāng)下堵車是件“奢侈事兒”。記者計(jì)算了一下，以每百公里消耗8升左右燃油的車輛為例，堵車時(shí)能耗相應(yīng)增加了33%，堵車3分鐘就相當(dāng)于汽車行駛1公里的油耗，那么每分鐘堵車產(chǎn)生的油耗為0.027升，約0.17元。

高德地圖調(diào)查報(bào)告顯示，在北京，高峰時(shí)段出行平均每小時(shí)就有30分鐘在堵車，油耗為5.1元。按每天上下班高峰期兩次出行來(lái)計(jì)算，因?yàn)槎萝嚩喔冻龅钠湾X就是10.2元，每月多付出300多元。

“從用戶角度來(lái)看，這款產(chǎn)品雖然不能從根本上解決堵車問(wèn)題，但補(bǔ)貼了用戶在堵車時(shí)的油費(fèi)消耗，期望達(dá)到"堵車不堵心"的類保險(xiǎn)功效。”上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技CEO、OK車險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人齊石表示。

“就算前面沒有別的車，我連續(xù)5分鐘開時(shí)速低于20公里，給不給補(bǔ)貼？”“不是駕駛員，而是乘客，或者坐公交車騙補(bǔ)貼，怎么辦？”不少車主表示質(zhì)疑。

對(duì)此，齊石向記者表示，在技術(shù)上，OK車險(xiǎn)有一些算法可以區(qū)分駕駛員和乘客；在經(jīng)濟(jì)上，堵車OK采用補(bǔ)貼加油券的方式，而不是直接補(bǔ)貼現(xiàn)金，而且油價(jià)補(bǔ)貼有上限，這樣就降低了惡意堵車的動(dòng)機(jī)和概率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然不是真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這款保險(xiǎn)以賺眼球?yàn)橹?，控制道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的難度還是比較大。

互聯(lián)網(wǎng)“改寫”保險(xiǎn)業(yè)

OK車險(xiǎn)不是第一家提出“堵車險(xiǎn)”概念的公司，財(cái)客錢包和華海保險(xiǎn)也曾在今年對(duì)外表示將推出“堵車險(xiǎn)”。

在對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍看來(lái)，堵車險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種實(shí)際是有必要的，堵車會(huì)耽誤事兒，就會(huì)造成損失，符合保險(xiǎn)原理；堵車險(xiǎn)也有操作的可能性，數(shù)據(jù)可以算出某一時(shí)段、某一道路上堵車的概率，從技術(shù)上講也沒有問(wèn)題。

“堵車險(xiǎn)是小類險(xiǎn)種，小公司創(chuàng)新能力比較強(qiáng)，不受傳統(tǒng)保險(xiǎn)的約束；而大型保險(xiǎn)公司一般不會(huì)去做這種小險(xiǎn)種。堵車OK是一款類保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司是個(gè)借鑒。”王國(guó)軍認(rèn)為。

今年3月，OK車險(xiǎn)曾推出過(guò)引起不小轟動(dòng)的“貼條險(xiǎn)”，用戶花1元錢的“保費(fèi)”就能換來(lái)100元的貼條補(bǔ)貼，但隨后因存在鼓勵(lì)違法停車的嫌疑，配合監(jiān)管一度下架。有人提出質(zhì)疑：OK車險(xiǎn)“這次會(huì)不會(huì)又是個(gè)噱頭，砸錢拉用戶”？在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，不可否認(rèn)的是，“堵車險(xiǎn)”、“加班險(xiǎn)”等個(gè)性化險(xiǎn)種是互聯(lián)網(wǎng)沖擊保險(xiǎn)業(yè)的開端，互聯(lián)網(wǎng)將在渠道、產(chǎn)品、行業(yè)等角度“改寫”保險(xiǎn)業(yè)。（記者 董禹含）