防范和打擊非法集資系列宣傳（之三十）——涉及銀行保險類非法集資案例

“黃”粱一夢醒來遲

——無錫市部分市民非法組織會員投資“電子黃金”案始末

案情簡介

2006年8月的一個下午，江蘇省無錫市民施某、蔡某在一家酒店與丁某會面，了解投資“電子黃金”有關(guān)事宜，并各自向后者交納了1600元，注冊成為了會員。無錫市一起以投資“電子黃金”為名進行的非法經(jīng)營活動拉開了序幕。

操控“電子黃金”投資游戲的，實際是所謂的美國電子黃金投資集團。該集團以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，虛擬“電子黃金”幣，吸收會員，發(fā)展下線，以9個月為一個投資周期，每天向會員支付高額收益，對發(fā)展下線會員的投資者發(fā)放獎金。據(jù)統(tǒng)計，集資活動涉及四川、江蘇、廣東、河南等17個省、市，在全國共發(fā)展會員4萬余名，吸納會員資金近2億元人民幣。

在無錫，蔡某又發(fā)展了張某成為會員，張某又發(fā)展了呂某；在此后不到半年的時間內(nèi)，施某、蔡某、張某和呂某4人直接或間接在無錫市發(fā)展了“電子黃金”的上線會員200余人，購買“電子黃金”幣707萬元，并非法牟取數(shù)額不等的利益。

案件手段

1.借投資“黃金”做幌子。近年來，黃金投資日益受到老百姓的青睞，犯罪分子利用了黃金在人們心目中的地位，推出“電子黃金”概念，并鼓吹國家鼓勵境外投資，聲稱可以代客境外理財來迷惑老百姓，獲取人們對一個虛擬概念的信任。

2.高收益低門檻做誘餌。投資“電子黃金”的會員每天可獲得投資額1.2%~1.7%不等的高額返利（以“電子黃金”幣方式支付），月收益在30%以上，如果發(fā)展其他人還可獲得被介紹人投資額10%~15%不等的獎金，直接介紹7人以上的，還可在5代以內(nèi)獲得2%的對等獎金。綜合起來，投資會員獲得的年收益率在300%以上，幾十天就可收回投資，極具誘惑性。此外，成為“電子黃金”投資會員，只需交納1600元即可，門檻很低，從而導(dǎo)致一些投資者抱著試試看的心理積極參與。犯罪分子利用這一心理迅速誘騙很多群眾成為會員，并利用高額收益和每天返利的甜頭一步步將其引入深淵，最終越陷越深。

3.虛擬空間做平臺。犯罪分子借助網(wǎng)絡(luò)這一虛擬空間，廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，整個操作流程實現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化，極易迷惑群眾。另外，其網(wǎng)站服務(wù)器先后設(shè)在韓國和美國，逃避了國內(nèi)有關(guān)部門的監(jiān)管和打擊。

案件查處

2006年12月，江蘇省無錫市公安機關(guān)接到了工商部門轉(zhuǎn)來的一個有關(guān)“電子黃金”的匿名舉報線索，稱有人利用美國佛羅里達州電子黃金國際集團的網(wǎng)絡(luò)平臺，以“電子黃金投資”為名從事非法集資活動。在查處過程中，無錫市政府召集市公安、國安、信息辦、人民銀行、銀監(jiān)局等部門負責人進行會商，采取措施查清美國電子黃金投資集團會員在無錫的支付結(jié)算方式、交易金額及資金去向，防止類似交易發(fā)生。同時，24小時監(jiān)控美國電子黃金投資集團網(wǎng)站，及時掌握網(wǎng)址變動等新情況，控制無錫地區(qū)犯罪嫌疑人銀行賬戶。2007年5月31日至7月6日，無錫市公安局陸續(xù)逮捕了施某等4名涉案人員。

2007年12月，無錫市崇安區(qū)人民檢察院對這4人進行了公訴，無錫市崇安區(qū)人民法院對該案進行了審理。法院認為，施某等人參與的“電子黃金”投資活動系傳銷活動，獲取非法利益的犯罪故意明確，且擾亂了市場秩序，情節(jié)嚴重，4名被告人的行為均構(gòu)成非法經(jīng)營罪。另外，4人之間通過相互介紹參與非法經(jīng)營活動，具有非法經(jīng)營“電子黃金”的意思聯(lián)絡(luò)和犯罪故意，系共同犯罪，判處施某、蔡某、張某和呂某犯非法經(jīng)營罪，分別判處其有期徒刑兩年六個月、三年、兩年六個月和兩年六個月，緩刑三年，并分別處以一定數(shù)額的罰金和沒收有關(guān)違法所得。

案件警示

近年來，像“電子黃金投資”這樣的網(wǎng)絡(luò)非法傳銷類集資活動越來越多，此類非法集資極具誘惑性，犯罪分子往往利用投資起點金額小、回報高和周期短等特點，抓住投資者的心理，并利用了上線發(fā)展下線的傳銷模式，短期內(nèi)就能騙取巨額資金，一旦網(wǎng)站關(guān)閉，損失慘重難免。

具體來看，本案與傳統(tǒng)非法集資案的最大不同之處在于，其采取了虛擬的“電子黃金”概念進行操作，玩的只是概念游戲，主要犯罪分子明顯存在詐騙故意。事實上，只要稍加調(diào)查和詢問，便能獲悉“電子黃金”投資是否屬實和合法，廣大投資者務(wù)必審慎參與，避免上當受騙。

目前，我國法律上并未將非法集資活動參與者定為違法或犯罪，但如果在個人投資的同時還以營利為目的，組織他人參與集資活動，即使并非活動的發(fā)起者，也有可能構(gòu)成犯罪。本案中的施某等4人正是此種情形，她們并非美國電子黃金投資集團的發(fā)起者，而是無錫地區(qū)的參與者，但在投資過程中卻大量發(fā)展下線和旁支會員，并從中獲利，擾亂了市場秩序，造成了較大損失，最終受到法律的懲處，令人深思和概嘆。138

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理