今年一季度，行業(yè)責任險實現(xiàn)原保險保費104.39億元，同比增長21.25%

　　中標市衛(wèi)生局醫(yī)責險項目、推廣雇主責任險、出具食品安全險首單、承保首單產品責任險……長安責任保險的微信公眾號上，責任險業(yè)務捷報頻傳。

　　在車險業(yè)務競爭激烈，傳統(tǒng)非車險業(yè)務增長乏力的背景下，經(jīng)營遇到困境的中小財險公司正在積極探索確立專業(yè)化、特色化的業(yè)務領域和模式。長安責任保險就是其中的一家。經(jīng)過近幾年的努力后，責任險目前已成為該公司第二大險種，公司希望進一步優(yōu)化險種結構，今年將責任險占比提升至10%。

　　長安責任保險公司副總裁楊巍峰近日接受《證券日報》記者專訪時表示，作為國內目前唯一的一家專業(yè)責任保險公司，公司已確立打造中國最優(yōu)秀的專業(yè)保險公司的愿景，要在責任險業(yè)務上做專做精做熟，在這一細分市場占據(jù)一席之地。實現(xiàn)的路徑，一是差異化的方向，二是對個人責任險業(yè)務的堅定布局。

　　一季度責任險保費

　　相當于2014年全年

　　在發(fā)布的一季度保險行業(yè)發(fā)展報告中，保監(jiān)會特別指出，業(yè)務結構優(yōu)化，責任險等民生類財產險業(yè)務增長較快。一季度，責任險實現(xiàn)原保險保費104.39億元，同比增長21.25%，占財產險公司業(yè)務的比例為4.46%，較上年同期增加了0.37個百分點。

　　長安責任保險公司的責任險增速，則遠高于行業(yè)。長安責任保險公司副總裁楊巍峰介紹，今年一季度，其責任險的保費相當于2014年全年，同比增長128%。2014年年報顯示，其責任險保費收入為0.99億元。

　　一季度，根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，長安責任保險原保險保費收入7.98億元，同比增長16.11%，高于行業(yè)11.17%的平均增速，在市場76家財險公司排名中列第26位。楊巍峰說，公司責任險業(yè)務排名處于十幾的位置，高于公司整體業(yè)務的排名，其希望責任險排名進一步提升。

　　長安責任保險成立于2007年，是在國務院“大力發(fā)展責任保險”要求下，由住房和城鄉(xiāng)建設部牽頭、十部委共同支持組建成立，總部設在北京，注冊資本為16.2億元，股東包括長安保證擔保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、上海蓮申房地產有限公司等8家公司。目前，該公司是我國唯一一家專業(yè)責任保險公司。

　　盡管為專業(yè)責任險公司，但成立之初的幾年，該公司的責任險業(yè)務占比較低，2012年，長安責任保險的責任險保費為4949萬元，在全部業(yè)務中的占比僅2.7%。2013年，該公司確立了打造責任險品牌的戰(zhàn)略，重點發(fā)展責任險業(yè)務，此后，責任險穩(wěn)步增長，在業(yè)務中的占比也不斷提升；2013年責任險占比提升至3.2%，2014年占比進一步升至4.06%。

　　2015年，長安責任保險的保險業(yè)務收入為28.1億元，其中，責任險保費收入1.17億元，同比增長16.70%，占全部業(yè)務的比重為4.14%，占比較2014年繼續(xù)提升0.08個百分點。如將保證類產品計算在內，大類責任保險的占比為7.34%，為僅次于車險的第二大險種。而據(jù)《證券日報》記者了解，在大型財險公司中，責任保險規(guī)模處于車險、企財險之后。

　　楊巍峰說，公司董事長兼總裁閻波曾對責任險提出3個30%的增長要求，即用2014年、2015年、2016年三年的時間實現(xiàn)責任險的保費、利潤、客戶數(shù)量均增長30%，而這3個目標已在2015年提前一年實現(xiàn)。

　　今年，長安責任保險對責任險業(yè)務的保費增速目標為70%，含保證保險在內的大類責任險在業(yè)務中的占比目標是10%。“希望通過責任險業(yè)務的高速增長逐步優(yōu)化險種結構，使得今年非車險業(yè)務占比達到20%以上。”楊巍峰說，非車險占比提升，不能以降低車險增速的方式實現(xiàn)，必須在維持車險增速同步于行業(yè)水平的情況下實現(xiàn)。

　　責任險未來

　　個人業(yè)務要占到50%以上

　　“2015年，公司責任險特色經(jīng)營得到彰顯，在責任險重點發(fā)展領域中，公司取得了新的突破：擬定保險業(yè)《環(huán)境污染責任險的風險評估指引》行業(yè)標準文件，食品安全責任保險取得行業(yè)領先地位，浙江省分公司當選省食品安全責任保險專家組組長單位，江蘇省分公司當選省保險行業(yè)協(xié)會責任保險委員會副主任委員，北京市分公司牽頭組建食安險共保體。”

　　長安責任保險董事長兼總裁閻波在2016年新年致辭中的這段話，一定程度上印證著，近兩年來，長安在責任險領域的產品研發(fā)和客戶接受度上，專業(yè)價值正得到體現(xiàn)。

　　“在各類（責任險）項目的招標中，只要總公司參與，幾乎都能中標。”楊巍峰說，在政府引導、市場化運行的項目中，長安為廣泛參與到社會管理中去，積極發(fā)揮責任險的功能，可以鋪重兵、干苦活。

　　長安責任保險對其責任險業(yè)務品質也非常有信心，業(yè)務的費用率與同業(yè)持平，但賠付率比行業(yè)低20個百分點，這源自其差異化的責任險業(yè)務選擇。

　　傳統(tǒng)責任險的三駕馬車——公眾責任險、雇主責任險和產品責任險，在長安的責任險業(yè)務中占比都非常小，高賠付的道路客運承運人責任險、醫(yī)療責任險，占比也較低。其食品安全責任險、環(huán)境污染責任險、安全生產責任險、電梯責任險等業(yè)務，規(guī)模都較均衡，且賠付率較低。

　　除了推進這些責任險產品外，長安還在嘗試把產品碎片化、標準化，由于責任的公平性，責任險相較家財險等其他險種更容易標準化。其今年新研發(fā)了食安保、汽修保、財務保三款標準化的責任險產品，針對不同規(guī)模和需求的中小餐館、汽車修理廠、中小企業(yè)等推出，目的是讓小微企業(yè)享受到責任險保障。楊巍峰稱，三款產品相當于結合了互聯(lián)網(wǎng)思維下的場景，市場接受度良好，機構每天都有出單，但是目前仍以線下方式為主，未來要做到通過互聯(lián)網(wǎng)營銷方式直接對接到客戶端。

　　對于責任險未來的著力方向，楊巍峰表示，要堅定地將業(yè)務領域從機構擴展到個人，后者蘊含巨大市場。“人均可支配收入逐步提高，法治社會下，人最大的危險不是財務的滅失，而是要承擔的責任，個人對責任的保障需求會產生裂變式的爆發(fā)性增長。”

　　基于這樣的判斷，長安責任保險已在2015年試水推出了適用于個人客戶的責任險產品，風險保障可以自由組合。這個系列的產品保障由不同責任險實現(xiàn)：客戶雇傭的家政服務人員在從事家政服務過程中發(fā)生意外造成人身傷害，由保險公司根據(jù)合同約定負責賠償?shù)?ldquo;家政責任險”；由于監(jiān)護孩子疏忽造成第三者損失而需要監(jiān)護人賠償?shù)?ldquo;監(jiān)護人責任險”；由于寵物造成第三者損失而需要主人賠償?shù)?ldquo;寵物責任險”等。

　　“目前的簽單量不多，但未來，責任險個人客戶業(yè)務保費占比要達到50%以上，這是我們保持長期可持續(xù)高速增長的前提，也是我們在快速發(fā)展基礎上盈利的基礎。”楊巍峰底氣十足的原因在于，保險業(yè)新“國十條”給保險公司端來了饕餮盛宴，“發(fā)揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用”的目標給責任險帶來了最大的福祉和紅利，長安責任保險處在一個競爭激烈的市場環(huán)境中，而發(fā)展責任險則是在一個最好的時代里。