互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)趨勢(shì)
摘要: 在保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的制度中,批準(zhǔn)成立了4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),包括京東、阿里、百度等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛與保險(xiǎn)公司聯(lián)盟申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照
在保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的制度中,批準(zhǔn)成立了4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),包括京東、阿里、百度等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛與保險(xiǎn)公司聯(lián)盟申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)化的同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)公司也在尋求在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的通道。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任羅勝在2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大會(huì)上表示,依目前態(tài)勢(shì),無(wú)論是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)引入大數(shù)據(jù),還是從互聯(lián)網(wǎng)向保險(xiǎn)業(yè)延伸,所有的探索和嘗試都有待繼續(xù)觀察,雖然全面顛覆性的沖擊尚未發(fā)生,但趨勢(shì)不可改變。保險(xiǎn)業(yè)須從產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略高度來(lái)應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)的到來(lái)。
羅勝?gòu)谋kU(xiǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的角度分析指出,保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品模式將迎來(lái)新的改變。
互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)將產(chǎn)生產(chǎn)品模式的改變。一是風(fēng)險(xiǎn)劃分將更加精細(xì)。在大數(shù)據(jù)的支撐下,保險(xiǎn)作業(yè)將更深更廣地融入到具體場(chǎng)景中,這種場(chǎng)景式的營(yíng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品可以更加碎片化、小額化和高頻化。二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具實(shí)效性。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別大多基于經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)判斷,而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則拋棄了這種定價(jià)模式,是在標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控的情況下,基于當(dāng)前的一個(gè)短周期風(fēng)險(xiǎn)為當(dāng)前行為給予定價(jià)。預(yù)測(cè)未來(lái)很有可能出現(xiàn)流量保險(xiǎn),比如車險(xiǎn),用戶不一定購(gòu)買一年的周期,可以充值一萬(wàn)元作為保險(xiǎn)儲(chǔ)值,在使用過(guò)程中,如果車停放在車庫(kù)就無(wú)需消耗金額,但是在高速公路、雨雪天、崎嶇的山路等情況下消耗得就稍快些,反之消耗得很慢,一萬(wàn)元可能在很長(zhǎng)時(shí)間都用不完。所以,未來(lái)有可能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)化的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),定價(jià)的精準(zhǔn)度也將大為提高。三是為用戶提供解決方案。未來(lái),保險(xiǎn)需求和賠付方式也許將從財(cái)務(wù)替代到解決方案替代。比如,當(dāng)用戶健康出現(xiàn)了問(wèn)題,保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)分享經(jīng)濟(jì)的鏈接下,除了醫(yī)藥費(fèi)以外,保險(xiǎn)也能為用戶聯(lián)系到好醫(yī)生,提供更好的解決方案。這種模式,將極大地改變保險(xiǎn)在社會(huì)生活中的作用。
此外,包括資產(chǎn)管理等多元化的取向也將是現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)展方向,尤其是長(zhǎng)期股權(quán)投資能力將成為保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而保險(xiǎn)的外包服務(wù)會(huì)越來(lái)越深,形式也會(huì)多樣化,真正做到保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),從這個(gè)角度看,未來(lái)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的界限可能也要重新劃分。
而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)活力發(fā)展是監(jiān)管層的基本態(tài)度。
羅勝表示,對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管層面也將形成嵌入式監(jiān)管深入全作業(yè)流程,讓規(guī)范監(jiān)管和保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)同步,大量的保險(xiǎn)在錄單時(shí)就要進(jìn)行登記,改變目前所有登記的保單形成的大量靜態(tài)數(shù)據(jù),形成完全清晰的負(fù)債業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)未來(lái)實(shí)時(shí)化監(jiān)管,使監(jiān)管效率得到極大提升。
促進(jìn)和推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)做大做活,也是保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的基本態(tài)度,監(jiān)管層將繼續(xù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)減負(fù)降壓。但與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須繼承好的傳統(tǒng)保險(xiǎn)要素,不能忘記根基。
羅勝透露,隨著保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展,尤其是投資渠道的放開(kāi),保險(xiǎn)價(jià)值正在被全社會(huì)重新解讀和理解。目前一些投資人準(zhǔn)備大舉進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)業(yè),投資界認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)在再融資和投資兩個(gè)領(lǐng)域都非常有潛力,而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是方向。
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(原標(biāo)題:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))
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