中國工商銀行8月30日正式公布了2016年上半年的經(jīng)營情況。按照國際財務(wù)報告準則，2016年上半年工商銀行實現(xiàn)撥備前利潤2395億元，比上年同期增長1.2%。在計提444億元撥備后，實現(xiàn)凈利潤1507億元，比上年同期增長0.8%。

　　2016年上半年，面對困難增多、挑戰(zhàn)嚴峻的外部環(huán)境，工商銀行努力推動轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、挖潛增效，總體保持了穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，并在服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效中發(fā)揮了大銀行的作用。根植于規(guī)范基礎(chǔ)之上、服務(wù)于實體經(jīng)濟和客戶需求的中間業(yè)務(wù)保持較快成長，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入817億元，同比增長6%，占營業(yè)收入的比重較上年提高3.4個百分點至24.84%，對盈利增長起到關(guān)鍵性的拉動作用。具體來看，工商銀行上半年的經(jīng)營情況主要有以下四個方面的特點：

　　一是創(chuàng)新金融服務(wù)，提升支持實體經(jīng)濟的質(zhì)效

　　2016年上半年，工商銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要，完善信貸增量與存量全流量管理和信貸與非信貸一體化服務(wù)，以資金利用效率的提高和直接融資服務(wù)的發(fā)展幫助企業(yè)降成本、降杠桿。上半年實際新投放信貸總量達1.8萬億元，其中新增5699億元，收回移位再貸1.2萬億元。主動適應(yīng)公司金融業(yè)務(wù)脫媒趨勢，債券承銷、資產(chǎn)交易、金融租賃、委托貸款等非信貸融資發(fā)生額7137億元，是同期公司類新增貸款的7倍。

　　在資金投向上，工商銀行著力支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，向國家重點建設(shè)項目累計發(fā)放項目貸款4874億元，同比多發(fā)放799億元。突出支持“中國制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的融資需求，把更多資金引向?qū)嶓w經(jīng)濟補短板、上水平的領(lǐng)域。創(chuàng)新推廣線下專營與線上標(biāo)準化相結(jié)合的小微金融服務(wù)模式，小微企業(yè)貸款余額達到1.98萬億元，同比增加1782億元，增幅9.9%，繼續(xù)成為國內(nèi)最大的小微企業(yè)貸款銀行。支持居民合理住房需求和消費升級，住房按揭、個人消費和信用卡透支貸款新增3425億元，占各項貸款增量的46%。大力支持企業(yè)“走出去”，上半年新支持“走出去”項目39個、承貸金額201億美元。

　　二是加強風(fēng)險防控，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定

　　針對經(jīng)濟下行壓力下融資風(fēng)險多點多發(fā)態(tài)勢，工商銀行將穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為重中之重，全面落實質(zhì)量管理責(zé)任機制，加緊建立適應(yīng)新常態(tài)的信貸體制機制、專家隊伍和信貸文化。全面啟動具有變革意義的企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用體系建設(shè)，大數(shù)據(jù)在新型信貸運營與監(jiān)控體系建設(shè)及應(yīng)用上取得積極進展。綜合運用多種手段提高不良貸款的實質(zhì)性風(fēng)險化解效果和處置回收率，上半年共清收處置不良貸款1132億元，比上年同期多處置397億元。截至上半年末，工商銀行不良貸款率為1.55%，較年初上升0.05個百分點，較一季度末下降0.11個百分點，不良貸款余額較一季度減少84億元。盡管不良貸款反彈壓力依然較大，但信貸風(fēng)險總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)在國際國內(nèi)可比同業(yè)中保持較優(yōu)水平。

　　在個人按揭、產(chǎn)能過剩行業(yè)等市場關(guān)注的重點領(lǐng)域，工商銀行的信用風(fēng)險持續(xù)下降。個人住房貸款重點支持了居民自住及改善型住房消費需求，上半年末的不良率保持在0.43%的較低水平。通過重組并購、國際產(chǎn)能合作等金融創(chuàng)新手段積極支持產(chǎn)能過剩行業(yè)去產(chǎn)能、去杠桿，上半年末鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的不良貸款余額較年初減少6億元，不良貸款率下降0.34個百分點至2.44%，其中鋼鐵行業(yè)不良率為0.78%。

　　三是加快培育發(fā)展新動能，改造提升傳統(tǒng)動能

　　上半年，工商銀行繼續(xù)深入推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，促進經(jīng)營活力的持續(xù)釋放。零售金融作為傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，在創(chuàng)新發(fā)展中較好發(fā)揮了平滑周期波動的“穩(wěn)定器”作用，個人客戶金融資產(chǎn)達到12萬億元，零售業(yè)務(wù)經(jīng)營貢獻接近40%。通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升服務(wù)保持了中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入817億元，同比增長6%，其中代理個人保險、第三方存管、資產(chǎn)托管、對公結(jié)算、代理債券發(fā)行承銷等業(yè)務(wù)收入增幅超過30%。信用卡發(fā)卡量達1.18億張，躍升為全球第一大信用卡發(fā)卡行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)和活躍度持續(xù)提升，融e行開放式網(wǎng)銀平臺移動端客戶達2.15億戶；融e購電商平臺交易額達6814億元，融e聯(lián)即時通訊平臺注冊客戶超過3000萬戶；二維碼支付產(chǎn)品正式推出，工銀e支付客戶突破1億戶，線上與線下相結(jié)合的金融生態(tài)體系日益成熟。有序推進網(wǎng)點布局優(yōu)化和功能改造，上半年啟動布局優(yōu)化近700家，實施智能化網(wǎng)點改造3600余家。更加精簡高效的柜面服務(wù)新流程新模式在各網(wǎng)點推廣應(yīng)用，客戶體驗得到明顯提升。

　　四是強化境外機構(gòu)的本地化發(fā)展，穩(wěn)步推進跨市場、全牌照經(jīng)營

　　上半年，工商銀行繼續(xù)穩(wěn)步推進國際化、綜合化經(jīng)營發(fā)展，進一步加強對企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)的金融支持。截至上半年末，工商銀行已在全球42個國家和地區(qū)建立了412家境外機構(gòu)，其中123家境外機構(gòu)分布在國家重點戰(zhàn)略“一帶一路”沿線的18個國家和地區(qū)。境外機構(gòu)總資產(chǎn)達到近3048億美元，較上年末增長8.9%，實現(xiàn)撥備前利潤折合人民幣120.9億元，比上年同期增長5.87%。

　　綜合化子公司對集團盈利貢獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步增強，上半年工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛等綜合化子公司實現(xiàn)凈利潤28億元，同比增長11.3%。其中，工銀瑞信抓住多層次資本市場不斷完善的有利機遇，發(fā)揮全能型資產(chǎn)管理平臺作用，資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬億大關(guān)，較年初增長14%。工銀租賃加大對國際國內(nèi)兩個市場及重點行業(yè)領(lǐng)域的開拓深耕，資產(chǎn)規(guī)模和利潤繼續(xù)在同業(yè)中保持領(lǐng)先。工銀安盛積極推進期繳轉(zhuǎn)型，公司業(yè)務(wù)規(guī)模和市場地位持續(xù)提高，實現(xiàn)保費收入262.75億元，同比增長75%。