保險行業(yè)協(xié)會提醒幾大誤區(qū)：保單貸款并非有利無害

　　“3·15”來臨，北京保險行業(yè)協(xié)會就消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時容易遭遇的幾大誤區(qū)進(jìn)行了案例分析，并列舉了消費(fèi)者投保的注意事項(xiàng)。在購買保險產(chǎn)品時，不要輕信銷售人員口頭對產(chǎn)品的高收益承諾，高收益往往都伴隨著高風(fēng)險。

　　誤區(qū)1

　　醫(yī)療保險不是多買多得

　　消費(fèi)者張先生反映，在多家保險公司購買了醫(yī)療保險，但出險申請理賠時，保險公司提出多份保單的賠款總額應(yīng)以被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。“購買了多份保險，但并未得到多份保險相應(yīng)的保障。”張先生對此表示非常困惑。

　　北京保險行業(yè)協(xié)會表示，目前醫(yī)療保險分為定額給付型和費(fèi)用補(bǔ)償型。定額給付型醫(yī)療保險是指保險公司按照事先約定的保險金額給付保險金的醫(yī)療保險，與消費(fèi)者從其他渠道獲得的補(bǔ)償無關(guān)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險則是以損失補(bǔ)償為原則，保險公司給付保險金是以被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，累計(jì)給付不超過保險合同約定的保險金額，如果被保險人從社保等其他渠道獲得補(bǔ)償，保險公司給付保險金時還要適當(dāng)扣除。

　　基于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的特點(diǎn)，并非是購買的保險越多、得到的保險保障就隨之增加。

　　誤區(qū)2

　　保單貸款并非有利無害

　　購買保險之后，保單還可以抵押給保險公司，滿足短期的資金需求，且在質(zhì)押貸款過程中保險保障不受影響。因?yàn)榫哂羞@些優(yōu)勢，“保單貸款”成為很多投資者的關(guān)注點(diǎn)。

　　北京保險行業(yè)協(xié)會提示稱，“保單貸款”具有一定的局限性。一是貸款金額有限，一般以保單現(xiàn)金價值的80%為限；二是投保人需向保險公司支付相應(yīng)的貸款利息；三是貸款期限短，通常要在六個月內(nèi)歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至?xí)蚶⒖偤统^保單剩余現(xiàn)金價值而被保險公司終止保險合同，失去保險保障功能。

　　誤區(qū)3

　　車險目前并無“全險”

　　中國保監(jiān)會昨日發(fā)布的2016年中國保險消費(fèi)者信心指數(shù)為71.2，比2015年的69.2有所提升。調(diào)研結(jié)果顯示，消費(fèi)者對產(chǎn)品多樣性、保險服務(wù)人員的專業(yè)性、保險公司履約理賠均持積極肯定的態(tài)度，但大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為，保險服務(wù)的便捷度和銷售的誠信度仍有待改善。

　　“高收益伴隨高風(fēng)險”，北京保險行業(yè)協(xié)會提示稱，在購買保險產(chǎn)品時，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求及抗風(fēng)險能力選擇保險產(chǎn)品。在購買車險方面，目前機(jī)動車在投保過程中并沒有“全險”的概念，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需求，選擇投保主險和附加險。在購買投連險時，要清楚投保人需要承擔(dān)的投資風(fēng)險；購買萬能保險時，要著重了解費(fèi)用扣除等信息；在購買重大疾病保險時，應(yīng)如實(shí)填寫投保單的告知內(nèi)容，切勿帶病投保，對于保險條款、定義的解釋存疑，應(yīng)及時與保險公司核實(shí)，以免在理賠時發(fā)生爭議。北京晨報記者 楊奕