保險詐騙的六種主要作案手段及防范措施

一、主要作案手段

1.虛構保險標的。投保人向保險機構投保的標的，實際根本不存在，而是投保人虛構的，投保人謊稱保險標的滅失，騙取保險金，也叫無的空保。

2.編造虛假的保險事故原因。投保人、被保險人或受益人為了騙取保險金，在事故發(fā)生后，故意向保險機構虛構事故發(fā)生原因，將事故發(fā)生的不屬于保險理賠范圍內(nèi)的實際原因隱瞞，重新捏造屬于保險理賠范圍內(nèi)的原因，以此騙取保險金。

3.非保險標的轉化為保險標的。保險標的因受損害而發(fā)生損失，保險公司必須賠償保險金。但是犯罪分子常將多個相同種類物中的某一個投保，以節(jié)省保險費。當其他相同種類物發(fā)生損失時，投保人則移花接木，將非保險標的物代替保險標的物，達到詐騙保險金的目的。

4.重復投保。投保人對同一保險標的，就同一保險事故與多個保險公司分別訂立數(shù)個保險合同，然后通過制造保險事故等方法，向多個保險公司索取保險金，從而獲得總額比實際損失高的賠款。

5.故意造成財產(chǎn)損失的保險事故。投保人、受益人為了騙取保險金，在財產(chǎn)投保后，故意對投保財產(chǎn)進行有關破壞活動，偽造盜竊、火災假象，造成財產(chǎn)損失，企圖蒙騙保險公司。

6.故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病。在人壽保險或健康保險中，投保人為了騙取保險金，故意對被保險人進行傷害、殺害、致殘造成被保險人死亡或患病，從而騙取保險公司理賠款。

二、防范措施

加大《刑法》、《保險法》和有關法律法規(guī)宣傳力度，增強市民保險意識和法制觀念。保險公司應嚴格執(zhí)行各項審核制度，嚴格把關。要加大對投保人信用資質等方面的審核力度，防止不法人員利用保險業(yè)漏洞作案的可能性；切實貫徹權利與義務對等原則，在內(nèi)部實行責任追究制，本著誰審核誰負責的要求，對審核保單時把關不嚴出問題的，追究相關人員的經(jīng)濟法律責任。保險公司錄用人員時應注意嚴格把關。保險公司錄用人員時應從多方面考察從業(yè)人員的道德素養(yǎng)和告知能力，不能任意降低用人標準，同時應對在職人員加大培訓力度，不斷提高保險業(yè)務員的業(yè)務素質和綜合素質，使其提高對保險詐騙犯罪的識別辨認能力。

（高守俊 輯）

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