◆領導干部談反洗錢（三）◆

淺談保險業(yè)如何做好反洗錢工作

大地財險駐馬店中心支公司 陳 里

當前，洗錢正逐漸向保險業(yè)延伸，通過保險機構進行洗錢的方式逐步呈現多樣化、隱蔽化、專業(yè)化的趨勢，防范和打擊通過保險洗錢行為已成為當前金融行業(yè)反洗錢工作的重點之一。如何做好保險業(yè)反洗錢工作，有以下幾個方面：

一、加大保險機構對反洗錢制度的執(zhí)行力度。中國保監(jiān)會于2011年9月13日頒布了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》及央行于2016年12月28日發(fā)布中國人民銀行令〔2016〕第3號令，對保險業(yè)反洗錢工作作了具體規(guī)定。保險機構要在內部管理上加強反洗錢各項要求的執(zhí)行，切實把反洗錢工作納入依法合規(guī)經營考核評價，認真落實人民銀行和監(jiān)管機構的工作要求，做好反洗錢日常管理工作，切實規(guī)避洗錢風險，保障保險業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

二、加大保險業(yè)對關鍵環(huán)節(jié)的反洗錢力度。反洗錢工作只有緊密融入經營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，才能起到應有的效果。業(yè)務上，要在承保、理賠、合規(guī)等關鍵環(huán)節(jié)建立識別、監(jiān)控的“防火墻”；承保上，認真確認投保人與被保險人的關系；客戶身份識別方面，業(yè)務系統(tǒng)已嵌入監(jiān)管要求的標準，需要全面、準確錄入客戶信息；客戶身份重新識別方面，需要準確為客戶辦理投保、退保、批改重要客戶信息的手續(xù)；理賠上，相關崗位人員根據理賠業(yè)務系統(tǒng)，提示在系統(tǒng)中補充錄入被保險人、受益人、支付對象相關信息；合規(guī)上，反洗錢系統(tǒng)操作員，每日要查閱上個工作日達到識別標準的客戶信息登記情況以及身份證復印件留存情況。

三、轉變保險業(yè)反洗錢工作監(jiān)管模式。制定和完善保險業(yè)各個領域反洗錢工作制度，切實做好大額和可疑資金的收集、分析、識別和監(jiān)測工作，搭建反洗錢監(jiān)管平臺，進行反洗錢信息共享，督導保險機構建立和完善反洗錢內部控制制度，完善反洗錢工作的操作規(guī)程，切實履行客戶身份識別、大額可疑資金報告和交易記錄保存等反洗錢義務，充分發(fā)揮反洗錢工作機制作用，維護金融秩序穩(wěn)定。

四、提高保險行業(yè)整體反洗錢意識。保險業(yè)自身要加強反洗錢法律法規(guī)的學習，正確認識反洗錢工作與業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展的辯證關系，特別要注重將反洗錢各項要求融入日常經營管理和業(yè)務發(fā)展之中，建立完善的反洗錢教育培訓機制，不斷提高全體員工的反洗錢意識和技能，適應反洗錢工作的實際需要，并仿照銀行模式，著力培養(yǎng)保險業(yè)專門的反洗錢人才。

五、完善保險機構可疑交易報告機制。保險機構要細化反洗錢內控制度，細化可疑交易情形和報告機制，根據不同地區(qū)、險種、渠道、經濟發(fā)展水平等因素，有針對性制定可疑交易報告指標，提高可疑報告質量，切實堵住洗錢風險的發(fā)生。同時，保險機構要完善客戶身份識別制度，在辦理業(yè)務中充分了解客戶身份、投保資金、投保財物來源的正當性，增加審核客戶身份識別環(huán)節(jié)。

六、加強保險機構反洗錢各層面溝通交流。緊密結合日常工作，加強內部溝通，確保反洗錢各項要求落地。加強外部溝通，與人民銀行建立持續(xù)順暢的溝通機制，不定期邀請人民銀行培訓反洗錢知識。加強縱向溝通，建立市、縣兩級反洗錢工作聯(lián)絡人隊伍，加強合規(guī)部門與其他部門之間的良好互動，促使業(yè)務部門主動配合完成各項反洗錢工作。加強監(jiān)督檢查，常態(tài)化開展反洗錢監(jiān)督檢查，推進反洗錢工作的深入開展。

反洗錢工作已成為國家重要的金融管理戰(zhàn)略，保險業(yè)作為金融領域之一，必須認真貫徹落實反洗錢工作要求，明確反洗錢職責定位，確保反洗錢管理工作日益規(guī)范，有效防控保險業(yè)洗錢案件的發(fā)生，為保險業(yè)發(fā)展營造良好的外部經營環(huán)境。