領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢(qián)（十五）

淺談反洗錢(qián)在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用

太平人壽駐馬店中心支公司 時(shí)玉存

從國(guó)際、國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)正因其社會(huì)滲透性和獨(dú)特的金融屬性而逐漸成為洗錢(qián)的重要渠道。隨著保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)活動(dòng)頻率的日趨增高和洗錢(qián)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已然成為我國(guó)反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)洗錢(qián)危害極大，不但會(huì)影響保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利?，F(xiàn)就反洗錢(qián)在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用淺談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別工作的重要性?？蛻?hù)身份識(shí)別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，依據(jù)反洗錢(qián)有關(guān)法規(guī)，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶(hù)身份，了解和關(guān)注客戶(hù)的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、實(shí)際受益人等情況的過(guò)程，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的第一道防線(xiàn)。不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別工作是做好反洗錢(qián)工作的關(guān)鍵，對(duì)保險(xiǎn)公司有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作意義重大。

做好反洗錢(qián)工作的建議。自《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》實(shí)施以來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)方面取得了一定成效。為了更好完成客戶(hù)身份識(shí)別，做好反洗錢(qián)工作，本人提出兩點(diǎn)建議：一、進(jìn)一步明確信息證明和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，完善客戶(hù)身份識(shí)別制度。（1）要明確提出反洗錢(qián)工作不是金融機(jī)構(gòu)的“專(zhuān)利”，而是全社會(huì)的責(zé)任，各行業(yè)必須對(duì)反洗錢(qián)工作積極配合。（2）確立各種證件、文件的審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線(xiàn)，在確?？蛻?hù)身份識(shí)別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。（3）明確提出客戶(hù)必須保證所提供的職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、資金來(lái)源等關(guān)鍵信息的真實(shí)、有效，并負(fù)責(zé)提供證據(jù)。二、將客戶(hù)身份識(shí)別有關(guān)內(nèi)容納入征信管理。（1）建議征信管理部門(mén)建立有效機(jī)制，將客戶(hù)如實(shí)提供個(gè)人信息義務(wù)以合理方式納入征信管理。（2）客戶(hù)提供的個(gè)人信息存在隱瞞、造假行為的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)人民銀行；屬于誠(chéng)信問(wèn)題的，予以記錄，納入征信管理。（3）積極營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)輿論氛圍，鼓勵(lì)社會(huì)公眾支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

2018年以來(lái)，我公司高度重視反洗錢(qián)工作，不斷夯實(shí)反洗錢(qián)管理根基，著力提升反洗錢(qián)工作的健全性及有效性，逐步強(qiáng)化反洗錢(qián)內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)反洗錢(qián)工作再上臺(tái)階，為構(gòu)建和諧金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。