郵儲銀行駐馬店市分行 霍志峰

近年來，洗錢風險已成為商業(yè)銀行面臨的重大合規(guī)風險。郵儲銀行駐馬店市分行認真履行反洗錢職責，嚴格執(zhí)行中國人民銀行頒布的系列規(guī)章制度，按照“審慎性”和“風險為本”的工作原則，全面夯實反洗錢管理基礎(chǔ)，洗錢風險防控能力顯著提升，對全行的穩(wěn)健經(jīng)營起到重要支撐作用。

緊扣主線，理順反洗錢組織架構(gòu)。合規(guī)從高層做起，我行以此作為反洗錢文化管理主線，著力提升全行對反洗錢工作重要性的認識，構(gòu)建強有力的組織保障。我行于2007年掛牌成立，在成立之初，不同程度存在著反洗錢文化不夠統(tǒng)一、執(zhí)行不夠嚴實等短板。反洗錢工作能否取得成效，關(guān)鍵在于各級高管特別是一把手是否履職到位?；诖耍倚幸灾黧w責任為依托，著力構(gòu)建起主要負責人親自抓、分管領(lǐng)導負責抓、責任部門具體抓、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。

抓牢重點，扎實推進科學的反洗錢工作戰(zhàn)略。緊緊抓住產(chǎn)品風險評估這個工作重點，讓全員實實在在地參與到反洗錢工作中來。探索產(chǎn)品洗錢風險評估。從客戶對象、代理情況、使用渠道、現(xiàn)金關(guān)聯(lián)度、交易范圍等維度，嘗試對所有產(chǎn)品進行風險評估，既發(fā)揮了各業(yè)務部門的作用，反洗錢工作也有了重要抓手，而且成員部門間有效聯(lián)動，響應及時，實實在在體現(xiàn)了全員參與。

突出抓好三個關(guān)鍵，不斷提高反洗錢工作水平。突出“強”字，大力抓“基礎(chǔ)管理、基層管理”工作。一是抓基層。自我行成立以來，始終把基層作為一切工作的落腳點。二是抓基礎(chǔ)，著力解決制度執(zhí)行乏力、有章不循、違章不糾現(xiàn)象。結(jié)合崗位職責明確“規(guī)定動作”的同時，我行反洗錢系統(tǒng)2012年上線至今，經(jīng)過了數(shù)次的升級完善。突出“實”字，持之以恒抓宣傳。一是堅持教育先行，針對各條線分門別類展開提升培訓和專題培訓，開展反洗錢知識競賽，及時發(fā)布相關(guān)信息、業(yè)務案例和經(jīng)驗做法。二是開展反洗錢宣傳“三進”即進單位、進高校、進社區(qū)活動，提高了廣大市民對反洗錢工作的認知度。突出“嚴”字，從嚴從實抓盡責。強化條線問責，制定高管問責辦法，實行全員問責管理，保持政令暢通。市分行層面抓各縣支行、市分行各部室、各城區(qū)支行反洗錢工作管理，縣支行層面抓轄內(nèi)分支機構(gòu)執(zhí)行力，市分行法律與合規(guī)部將反洗錢納入常規(guī)專項檢查項目，各縣支行反洗錢領(lǐng)導小組辦公室在年度內(nèi)，適時組織轄內(nèi)開展反洗錢工作自查、整改活動。各層級政策、規(guī)章、制度的執(zhí)行者，一步一個腳印地把基礎(chǔ)工作、基本制度落實到位。

下一步，我行將把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，細化舉措，跟進落實，構(gòu)建起更加堅實、嚴密的反洗錢管控體系，全面促進我行反洗錢工作再上臺階。