2009年12月30日，反洗錢工作部際聯(lián)席會議正式發(fā)布《中國2008~2012年反洗錢戰(zhàn)略》?？傮w目標(biāo)是在2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測網(wǎng)，維護(hù)金融管理秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

在反洗錢工作實務(wù)操作中，大部分保險公司為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實際明晰定義，根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，將反洗錢制度融入到公司核保規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營運規(guī)則中。

保險業(yè)反洗錢的主要困境是反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制流于形式、管理層反洗錢職責(zé)不清晰及業(yè)務(wù)條線對反洗錢工作參與不足等問題。針對存在的問題，作為保險公司應(yīng)從以下方面做好反洗錢工作：應(yīng)從省級公司設(shè)立反洗錢專崗，各個三級機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)省一級公司要求，設(shè)置反洗錢專員，使反洗錢工作落實到人。在采取有效措施不斷提高反洗錢工作水平的同時，加強(qiáng)保險業(yè)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，確保反洗錢內(nèi)控制度全面貫徹和有效執(zhí)行。保險公司應(yīng)建立統(tǒng)一的監(jiān)測平臺，適時監(jiān)控所有下屬保險機(jī)構(gòu)的出單系統(tǒng)，通過監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，確?？蛻粜畔⒄鎸嵱行?，并采取措施了解高風(fēng)險客戶的資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況，加強(qiáng)對資金交易活動的監(jiān)測分析，加強(qiáng)對高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險產(chǎn)品的甄別、管控工作以及風(fēng)險管理。此外，完善保險產(chǎn)品的設(shè)計，提高保險業(yè)的聲譽(yù)。積極研發(fā)出更優(yōu)質(zhì)且能有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險產(chǎn)品，增強(qiáng)保險產(chǎn)品的競爭力，提高保險業(yè)聲譽(yù)，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。