新華社北京２月９日電 （記者 毛曉梅 王文帥）記者９日獲悉，中國保監(jiān)會日前向各人身保險公司下發(fā)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見》，明確了人身保險行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點和方向，引導行業(yè)大力發(fā)展風險保障型、長期儲蓄型業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會有關(guān)人士表示，近年來，人身保險行業(yè)發(fā)展較快，較好地服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾保險需求。但是，在快速發(fā)展的同時，也存在著保障功能發(fā)揮不足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理，部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產(chǎn)品占比過高等問題，整體上看人身保險供給與人民群眾對保險的現(xiàn)實需求還存在一定差距。

２００８年ｌ２月，國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》明確提出，“發(fā)揮保險保障和融資功能，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行”。此間召開的２００９年全國保險工作會議、全國保險監(jiān)管工作會議強調(diào)，要抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，積極推動保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

此次下發(fā)的具體《指導意見》要求，各人身保險公司高度重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，要將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風險、保護消費者利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險的風險管理和保障功能緊密結(jié)合起來。要求公司制定中長期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中。

《指導意見》從功能角度對人身保險產(chǎn)品進行進一步分類，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。鼓勵人身保險公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風險保障型產(chǎn)品，主要包括“意外傷害保險、健康保險、養(yǎng)老年金保險、定期壽險和有效保額?穴指在各種給付條件下的最小給付金額?雪不低于１０倍期交保險費或２倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險”。

《指導意見》還鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產(chǎn)品的長期儲蓄功能，規(guī)定兩全保險保險期間不得短于５年，鼓勵發(fā)展保險期間不短于ｌ０年的兩全保險。嚴禁通過宣傳誤導、降低退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。此外，規(guī)定萬能保險、投連險可以提供持續(xù)獎金，以鼓勵消費者長期持有保單或持續(xù)交費。其中，規(guī)定躉交保單可從第５個保單年度開始給付持續(xù)獎金，期交保單則可從投保人繳納第２期保費開始給付，給付比例以當期所繳保費的２％為限。

《指導意見》強調(diào)資產(chǎn)負債匹配管理，要求公司設(shè)計產(chǎn)品時應(yīng)充分考慮本公司實際的資金運用能力，配置資產(chǎn)時應(yīng)實現(xiàn)資產(chǎn)回報率與產(chǎn)品預(yù)定的投資回報率相匹配。

《指導意見》鼓勵各人身保險公司推動風險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品在“三農(nóng)”、健康、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的發(fā)展，宣傳科學的保險消費理念，幫助消費者根據(jù)自身的保障需求和財務(wù)狀況選擇、購買合適的人身保險產(chǎn)品。

此間，專家指出，《指導意見》的發(fā)布，有利于進一步統(tǒng)一行業(yè)思想、加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作；有利于進一步發(fā)揮行業(yè)風險保障、長期資產(chǎn)負債管理等核心優(yōu)勢，更好地滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾對保險的現(xiàn)實需求；有利于各保險公司提高經(jīng)營管理水平、提高抵御各類風險的能力，促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。