□晚報(bào)記者   曾繼光

案情回放

2007年8月，王先生的夏利車與劉先生的寶馬車相撞，保險(xiǎn)公司為寶馬車定損為3000元。王、劉二人都不認(rèn)可。劉先生自行修車后起訴王先生，索賠維修費(fèi)3萬余元，法院判決認(rèn)定了該數(shù)額。但王先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，卻被拒絕。于是，王先生向法院提起訴訟。

法院裁判

法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的定損不能“一錘定音”，理賠要依據(jù)實(shí)際損失。因此，判決保險(xiǎn)公司支付王先生全部修車費(fèi)3萬余元。

律師評(píng)析

在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司對(duì)事故車輛的定損與實(shí)際修理費(fèi)不一致，乃至有時(shí)相差甚遠(yuǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？在這一問題上，許多人認(rèn)為應(yīng)該以“保險(xiǎn)公司估損價(jià)格作為賠償依據(jù)”。此觀點(diǎn)是片面的，定損數(shù)額不具有理賠的法律效力。

第一，依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，損壞他人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價(jià)賠償。這是法定的損害賠償責(zé)任，要實(shí)現(xiàn)等價(jià)賠償?shù)哪康?。?dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同本質(zhì)上是補(bǔ)償合同，是對(duì)保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致?lián)p失的填補(bǔ)。因此，確定保險(xiǎn)公司理賠費(fèi)，一般要以“恢復(fù)原狀”的費(fèi)用，也就是以保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的損失為限。

第二，《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》的立法本意是，保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量恢復(fù)。在修理前，被保險(xiǎn)人會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)和確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)定損。其目的是防止保險(xiǎn)欺詐，評(píng)估理算盡可能依據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行理賠。

第三，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行評(píng)估理算，是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人依法享有的民事權(quán)利。雙方是平等主體，既可以自愿協(xié)商，也可以共同委托第三方即依法設(shè)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。保險(xiǎn)公司不是法定鑒定部門，其作為保險(xiǎn)合同的相對(duì)方，必須要以最大的誠實(shí)信有、無私地保證合同得以履行。無論是保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人，對(duì)于車輛損失數(shù)額的確定，如果雙方協(xié)商達(dá)不成一致意見，就要以法定鑒定部門以實(shí)際損失作出的鑒定結(jié)論為準(zhǔn)。如果沒有相反的證據(jù)，在訴訟或仲裁程序中就能得以確定。

法條鏈接

《中華人民共和國民法通則》第一百一十七條：“損壞國家的、集體的財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價(jià)賠償”。

《中華人民共和國民事訴訟法》第七十二條：“人民法院對(duì)專門性問題認(rèn)為需要鑒定的，應(yīng)當(dāng)交由法定鑒定部門鑒定。沒有法定鑒定部門的，由人民法院指定的鑒定部門鑒定”。

《關(guān)于交通事故強(qiáng)制定損問題的批復(fù)》第四條：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故后，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失進(jìn)行評(píng)估理算，是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司依法享有的民事權(quán)利。雙方既可以自愿協(xié)商，也可以共同委托第三方即依法設(shè)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定?；蛘咴陔p方無法達(dá)成一致意見時(shí)，在訴訟和仲裁程序中依法確定，除非保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方自愿委托物價(jià)部門進(jìn)行評(píng)估定損或者其定損結(jié)論得到裁判機(jī)關(guān)的采信，否則該定損結(jié)論對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司沒有約束力。